当前网贷平台面临的挑战和用户反映的“借钱难”问题，可以归结为以下几个主要原因：
工作不稳定
用户工作不稳定，如频繁更换工作或属于高风险职业，导致没有稳定的收入来源，增加了贷款逾期的风险。
征信不良
即使有稳定工作，如果用户的征信记录中有逾期贷款，表明其还款意愿较差，贷款申请可能会被平台拒绝。
额度收紧
放贷机构的资金有限，需要在众多贷款申请者中筛选优质客户优先放款，信用资质条件不够优秀的用户可能难以获得贷款。
审核变严格
随着监管政策的收紧，网贷平台的审核标准变得更加严格，对用户的信用状况和还款能力要求更高。
市场环境变化
资本市场监管趋严，资金成本上升，导致市场上资金紧张，影响了网贷平台的资金供给。
竞争压力
大型综合性金融平台如百度、阿里、腾讯等提供一站式理财服务，拥有更大的获客能力和流量优势，对草根网贷平台构成竞争压力。
运营风险累积
部分网贷平台为了追求规模增长，弱化了风控管理，导致借款人还款能力不足，增加了平台的运营风险。
经济压力增大
经济增速放缓、就业市场波动等因素导致部分消费者收入水平下降，增加了经济压力，影响了还款能力。
消费超出能力
部分消费者在使用信用卡或网贷时未能合理规划消费，导致消费超出自身实际还款能力，增加了逾期还款的风险。
法律意识淡薄
一些借款人在申请网贷时未能充分评估自身还款能力，对合同条款理解不足，容易忽视法律责任。
催收严厉程度上升
2024年网贷催收的严厉程度显著上升，反映了网贷平台在处理逾期问题时采取了更为强硬的措施。
针对以上问题，用户和网贷平台可以采取以下措施：
用户需要确保有稳定的收入来源，并保持良好的信用记录。
网贷平台应加强风控管理，合理控制贷款额度，并提高审核标准。
政府和监管机构应继续加强对网贷市场的监管，保护消费者权益，维护金融市场稳定。
以上分析基于最新的信息，并考虑了时效性和相关性。
