贷款利率的调整主要受以下因素影响：
宏观经济状况：
当经济市场处于繁荣阶段，投资活跃，企业和个人的借贷需求旺盛时，银行可能会提高贷款利率以平衡资金供求关系及潜在风险。相反，在经济市场低迷时，银行可能会降低贷款利率以刺激借贷和经济复苏。
货币政策：
央行的政策调整对贷款利率有重要影响。例如，当央行实行宽松的货币政策，如降低存款准备金率时，市场上的资金充裕，银行通常会降低贷款利率。而当央行实行紧缩的货币政策，如提高存款准备金率或加息时，贷款利率也会随之上升。
市场资金供求状况：
市场上的资金供求关系也会直接影响贷款利率。如果资金供给大于需求，银行可能会降低贷款利率以吸引客户。反之，如果资金需求大于供给，银行可能会提高贷款利率。
LPR（贷款市场报价利率）：
许多房贷利率采用LPR作为基准利率，并根据一定比例加减来浮动调整。当LPR上调时，房贷利率也会上调；当LPR下降时，房贷利率也会下降。一些银行允许客户选择不同的重定价日，如每年的1月1日或贷款发放日的对应日，以适应LPR的变化。
基准利率：
部分银行采用国家或地方的基准利率作为房贷利率的浮动基准，根据基准利率的变化来调整房贷利率。此外，公积金贷款利率的调整通常是在每年的1月1日，依据公积金贷款基准利率的变化进行。
合同约定：
不同的贷款合同中可能会有不同的约定，例如利率调整的周期（如每3个月或每年）和调整方式（如次年初执行新利率或满年度调整）。
特定条件：
某些情况下，如符合特定条件或银行政策调整，贷款利率也可能进行调整。例如，银行可能会对存量房贷利率进行批量调整，或者在特定条件下主动下调房贷利率。
综上所述，贷款利率的调整是一个复杂的过程，受到多种因素的影响，包括宏观经济状况、货币政策、市场资金供求状况、LPR和基准利率的变化、合同约定以及特定条件等。因此，在申请贷款时，了解这些因素对贷款利率的影响有助于借款人做出最佳的贷款选择。
