为啥纠结这样的呢？
因为上一年度是否发生过有责任道路交通事故的话，保费的浮动是有变化的，大致如下：
●上一年没有出险，便宜10%
●上两年没有出险，便宜20%
●便宜幅度，最高大概是50%。
●上一年有出险1次有责任但不涉及死亡的，不变化
●上一年发生过2次以上的（有责任），上浮10%
●上一年发生有责任且出险死亡的，上浮30%。
注意：只是报案但是没有赔偿是不算出险次数的哈。
为什么会这样呢？
因为这个商业车险的折扣，是受到NCD系数影响的。而这个系数又受到出险次数的直接影响。
NCD系数是什么：就是指无赔款优待系数。
这个系数的浮动规则，根据是否连续投保来划分的。
（懒得看的，就直接看例子）
1、连续投保NCD系数浮动规则
●连续4以上（包括）投保且出险次数为0的，等级为-4，NCD因子系数值为0.5，此为最大折扣。
●其他情况下计算NCD等级=车辆出险次数-车辆连续投保年限。2、非连续投保NCD系数浮动规则
●新车、过户车，投保NCD等级均从0开始，NCD因子系数为1；
●脱保3-6个月，NCD等级只升不降，脱保6个月以上，投保NCD等级从0开始；
●未找到上年保单的，投保NCD等级从0开始。
而，商业车险折扣的计算公式是这样的：
商业车险折扣= NCD系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数*费用系数。总结一句话：NCD的系数越大，折扣也越高。连续投保且没有出险次数的，折扣也越高。
举个例子：
比如老王家里的小轿车连续两年不出险，现在一年的保费是3000元，某天不小心剐蹭到了路边的大树，修车费用要500元。
如果走保险能赔500元，这算出险一次，NCD为1。
如果自掏腰包，下一年就是连续三年未出险，那NCD系数就会变成0.6，保费便宜50%（假设），那就是省下了1500元。
这个时候，是不是不走保险，自己掏钱修车要省钱点呢！
因此，不是一出险就要走保险的。
还有另外一种情况，就是遇到了重大事故！
正确做法是什么？尽快报案，然后直接联系保险，让保险公司处理
包括修车和赔偿。
一定要自己记住，自己保险公司的电话，针对责任划定有异议的，直接报警处理，等待拖车。
不要自己随意挪动哦~
（如果是轻微，且没有异议的，可以直接拍照，拍完就可以协商报保险或者自己赔偿咯）
省流版回答。
其实不需要纠结那么多，只要是额度小于你第二年保险上浮的额度，那就直接私了。不然第二年你叫保险费就要亏。
分三种情况
1、单方事故的，损失小于800块，自己掏钱划算点
2、双方小事故的，自己全责。对方损失小于2000元，自身车损小于750元，只报交强险处理，自己掏钱修车（如果自己损失大于750元，可以走保险了）
3、双方小事故的，自己全责以下，双方损失都不超过2000元，报交强险处理。
注：交强险只赔受害方的，只有商业险才是可以赔自己的。
如果是大于你第二年保险上浮的额度，那直接走保险就行。
通常来说，只要额度在800块以下，都可以选择私了，因为基本上第二年的保险额度就在800块左右
要是你第二年的保险额度上浮太大的话，不妨重新选一个保险。或者直接与保险方谈判一下，没啥不可以的。
毕竟也算是买方市场！
