网上贷款之所以变得困难，主要原因可以归纳为以下几点：
监管政策和风险控制加强
随着互联网金融行业的发展，监管部门对网络贷款的监管越来越严格，网络贷款平台为了规避风险，加强了对借款人的审核和筛选，导致借款难度增加。
市场需求下降
随着经济形势的变化和银行贷款利率的下调，许多人更倾向于选择银行贷款，导致网络贷款的需求下降。
行业整合
网络贷款行业的整合加剧，一些不规范的平台被关闭或合并，导致剩下的平台更加慎重，借款难度增加。
个人资质问题
缺乏财力证明和收入来源、申请资料不符合要求、个人信用太差、申请特殊借款产品不符合条件等，都会导致借款申请被拒绝。
信用要求高
很多纯信用借款平台对征信要求较高，只有信用良好的用户才能顺利借款。而经常在网上借款的人，征信普遍很花，甚至是黑户，所以很难借到。
审核越来越严格
借款平台普遍加强了审核流程，借款人的资料认证和审核时间变长，使得大多数人更难获得批准。
市场竞争加剧
面对激烈的市场竞争，借款平台会更加谨慎借贷，控制放款的额度，导致贷款难度增加。
多头借贷和逾期记录
多头借贷往往意味着借款人资金链紧张，依靠新贷款填补旧贷款的窟窿，稍有风吹草动，就可能引发违约潮。频繁申请贷款会让贷款机构心生警惕，直接拉低你的信用评分，让你的信用报告上留下一道醒目的红线。
信息不对称问题
不同贷款机构之间的数据库并未完全打通，这种信息孤岛的现状让金融机构为了规避潜在欺诈风险，索性在风控模型中加入了“多头借贷直接拒贷”的标准。
身份证、手机号信息不合规
在申请贷款时，如果身份证、手机号信息不合规，也会导致贷款申请被拒绝。
综上所述，网上贷款难度增加是多方面因素共同作用的结果，包括监管政策、市场需求、行业整合、个人资质、信用要求、审核严格程度、市场竞争、多头借贷、信息不对称以及申请材料等多个方面。为了提高贷款成功率，建议借款人从改善个人信用、提供真实完整的资料、合理控制贷款频次等方面入手。
